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为何政策层面频频布局养老保险第三支柱？我国的养老保障体系三支柱分别为：由政府主导并负责管理的基本养老保险；由政府倡导、企业自主发展，主要覆盖企业职工的企业或职业年金；个人自愿缴纳的储蓄性商业养老保险。当前三支柱结构明显失衡，从基金规模、参保人数来看，养老保险第一支柱“一支独大”。《2018年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2018年末全国参加基本养老保险人数为94293万人，基本养老保险基金累计结存58152亿元。第二支柱近几年发展缓慢，且基本集中于国企、大型民企等。2018年末全国有8.74万户企业建立了企业年金，参加职工2388万人；企业年金基金累计结存14770亿元。相比之下，养老保险第三支柱规模更小，产品和服务供给明显不足。

市场消息称，银行、基金公司等都在积极筹备养老金业务。但商业养老保险、银行理财和养老基金在产品定位、风险收益等方面存在较大差异。分析人士指出，商业养老保险多为固定收益或有保底的浮动收益类产品，风险和收益率均偏低，适合稳健型投资者。银行理财在固收和固收增强产品方面可以起到补充作用。养老目标基金类型多样，可满足不同风险偏好投资者的需求，但各家养老目标基金的业绩差距分化明显。据统计，当前养老目标基金的净值增长率在—6.46%到5.37%之间。

99.8106.4119.9银　　川100.3106.9108.0遵　　义99.9108.7117.9乌鲁木齐101.3109.6124.7大　　理100.8118.6123.1表3：2019年4月70个大中城市新建商品住宅销售价格分类指数（一）

这是王芳（化名）最近的一条动态，作为一个两岁孩子的妈妈，她的微信朋友圈里充斥着关于母婴电商平台蜜芽的信息。不久前，她以399元的价格购买了一个蜜芽的大礼包，涵盖铁锅、护肤品、母婴用品等大约20种商品。凭借这些，王芳也正式成为了蜜芽会员PLUS中的一员，期限为5年。

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